Menurut analis Commerzbank, EUR/USD bisa menembus level 1.0800 pada akhir pekan paskah, 17 jam lalu, #Forex Teknikal   |   Menurut analis ANZ, XAU/USD mengindikasikan pasar memprakirakan inflasi turun untuk dukung penurunan suku bunga, 17 jam lalu, #Emas Fundamental   |   GBP/JPY melemah dekat level 191.00 setelah data PDB Inggris, 17 jam lalu, #Forex Teknikal   |   Haskel dari BoE memperingatkan agar tidak terburu-buru memangkas suku bunga, 17 jam lalu, #Forex Fundamental   |   NZD/USD melemah mendekati level 0.5990 menyusul melemahnya kepercayaan konsumen Selandia Baru, 17 jam lalu, #Forex Teknikal   |   PT Amman Mineral Internasional Tbk (AMMN) menyiapkan modal belanja alias capital expenditure (capex) total $2 miliar untuk di 2024. , 23 jam lalu, #Saham Indonesia   |   PT Sumber Alfaria Trijaya Tbk (AMRT) diproyeksi mampu melanjutkan pertumbuhan kinerja dobel digit di tahun 2024, 23 jam lalu, #Saham Indonesia   |   PT Amman Mineral Internasional Tbk (AMMN) mengincar produksi emas mencapai 1,009,000 ons, produksi tembaga sebanyak 456 juta pon dan produksi konsentrat 833,000 metrik ton kering untuk tahun ini, 23 jam lalu, #Saham Indonesia   |   PT Temas Tbk (TMAS) optimistis capai peningkatan kinerja di 2024, menargetkan kenaikan laba bersih sebanyak 23% menjadi Rp1 triliun, 23 jam lalu, #Saham Indonesia

Lima Strategi Mengatasi Ancaman Kredit Bermasalah

Anna 8 Oct 2014
Dibaca Normal 5 Menit
bisnis > kredit >   #kredit-bermasalah   #kredit
Salah satu cara agar riwayat kredit tetap baik adalah dengan melakukan pembayaran tepat waktu. Masalahnya, apa yang bisa dilakukan kalau kesulitan membayar cicilan kredit?

Di akhir artikel mengenai blacklist bank yang lalu kami telah menyampaikan bahwa cara untuk menjaga agar riwayat kredit kita tetap baik adalah dengan membayar cicilan kredit tepat waktu. Tetapi, bagaimana jika kita kesulitan menyelesaikan cicilan-cicilan kredit karena tagihan menumpuk? Atau mungkin Anda baru saja mengalami musibah yang mengakibatkan besar hutang Anda tiba-tiba membengkak?

Ketika pendapatan Anda hanya pas-pas-an dalam memenuhi kebutuhan + cicilan kredit, maka posisi keuangan Anda akan langsung kritis saat muncul masalah tak terduga. Akibatnya, Anda terancam oleh kredit bermasalah. Padahal saat krisis terjadi, Anda mungkin kebingungan mencari jalan keluar. Beberapa orang yang pernah mengalami hal ini, gagal mengatasi masalah dan malah terjerumus dalam siklus "Gali lubang, tutup lubang" atau malah mengalami gagal bayar dan agunan disita oleh bank.

Kredit Bermasalah - ilustrasi

Lalu, apa yang bisa dilakukan ketika kredit bermasalah mengancam? Jangan menunggu hingga gagal membayar cicilan. Beberapa orang menunda-nunda dengan harapan akan ada rejeki nomplok, hingga akhirnya gagal bayar beberapa bulan dan menjadi kredit bermasalah, baru bingung. Itu terlambat. Selayaknya, begitu Anda mengetahui bahwa kondisi keuangan Anda memburuk, segera lakukan kelima strategi ini:

 

1. Amankan Rumah Anda

Di saat kritis, sebisa mungkin mintalah penangguhan untuk pembayaran tagihan-tagihan berjumlah besar yang harus Anda penuhi dalam waktu dekat, khususnya bila itu berkaitan dengan tempat tinggal Anda. Ini penting karena yang nomor satu adalah mencegah agar jangan sampai ketika bangkrut lalu harus tinggal di jalanan bersama keluarga. Selain itu, selama Anda masih memiliki rumah tempat berlindung, maka Anda bisa memanfaatkannya sebagai lokasi untuk melakukan bisnis sampingan.

Tidak perlu malu melakukan negosiasi meminta perpanjangan waktu. Jika tagihan itu adalah tagihan sewa rumah, berbicaralah baik-baik dengan pemilik rumah. Demikian pula jika itu adalah tagihan cicilan kredit rumah, berbicaralah dengan account officer Anda. Untuk melakukan negosiasi penangguhan ini, ada baiknya Anda melakukannya sebelum hari H deadline pembayaran tagihan. Gunakan bahasa persuasif yang sopan. Tanpa mengemis belas kasihan, jelaskan kesulitan yang sedang Anda alami, dan tanyakan alternatif apa yang tersedia bagi Anda.

 

2. Susun Prioritas Pengeluaran

Catat semua tagihan yang harus Anda bayar, mulai dari tagihan listrik, biaya sekolah anak, sampai cicilan mobil atau rumah. Dari situ, pilah mana yang bisa dinegosiasi untuk ditangguhkan, dan mana yang tidak bisa ditunda sama sekali. Selesaikan setiap tagihan secara bertahap, dan jangan tergoda untuk berusaha membayar semuanya dengan satu kali gaji.

Umpama Anda bergaji 4 juta Rupiah sebulan, lalu total seluruh tagihan yang harus Anda bayar adalah 3,5 juta, jangan alokasikan seluruhnya untuk membayar tagihan begitu saja. Utang selesai memang menyenangkan, tetapi pikirkan juga pengeluaran harian Anda. Jangan sampai terjebak dalam praktek "gali lubang, tutup lubang". 

 

3. Alihkan Pengeluaran Tidak Penting

Dalam kondisi "kantong kering", satu hal yang perlu diingat adalah: jangan manja. Berhentilah membeli barang-barang konsumtif yang sebenarnya tidak dibutuhkan. Jika perlu hiburan, maka carilah hiburan murah-meriah yang tidak membutuhkan biaya tinggi. Jika Anda biasanya makan di warung setiap hari, pagi, siang, malam, maka cobalah membeli bahan-bahan untuk sesekali memasak sendiri. Biaya makan dengan memasak sendiri bisa cuma seperempat dari makan diluar, dan ini bisa sangat mendukung kondisi keuangan Anda.

Upaya menyisihkan pengeluaran yang tidak penting juga bisa membantu Anda membiasakan hidup hemat, yang mana jika terus berlanjut maka bisa membuat Anda menggunakan uang lebih banyak bagi tabungan dan investasi daripada kesenangan konsumtif yang hanya sesaat.

 

4. Singkirkan Kartu Kredit Tak Berguna

Sebenarnya, apa sih gunanya memiliki setengah lusin Kartu Kredit? Memiliki satu atau dua Kartu Kredit masih bisa dipahami karena bisa jadi memang diperlukan untuk mengakomodasi kebutuhan pribadi dan bisnis, tetapi memiliki lebih dari tiga Kartu Kredit itu sudah berlebihan. Ketika memiliki terlalu banyak Kartu Kredit, maka selain Anda akan kesulitan dalam mengkalkulasikan pembayaran dan bunganya, total beban iuran tahunan juga menjadi tidak proporsional dengan kenyamanan yang ditawarkan Kartu Kredit.

Kredit Bermasalah - ilustrasi

5. Buat Anggaran dan Pembukuan

Salahsatu alasan kenapa pemasukan kita bisa habis dengan cepat, tidak bisa menabung, dan akhirnya malah berhutang kemana-mana adalah karena kita seringkali tidak memiliki prioritas pengeluaran, menuruti keinginan saja, dan tidak disiplin dalam menata keuangan sendiri. Oleh karena itu, penting untuk menyusun anggaran dan mencatat pengeluaran dengan baik. Menyusun anggaran dan pembukuan akan membantu Anda dalam menyelesaikan utang-utang saat ini, sekaligus menata keuangan Anda agar krisis serupa tidak terulang kembali di masa depan.

Penyusunan anggaran dan pembukuan seperti ini bisa dilakukan secara tradisional di buku biasa, tetapi sekarang sudah banyak aplikasi pencatat keuangan yang bisa diunduh secara gratis dan di-install di komputer, laptop, tablet, maupun Android.

Aplikasi-aplikasi tersebut tersedia beragam, mulai dari yang sederhana hanya mencatat pendapatan dan pengeluaran harian, hingga yang canggih dan bisa menyusun laporan keuangan di akhir periode. Tetapi yang terpenting adalah, aplikasi semacam ini bisa membantu Anda melacak penggunaan uang Anda dengan mudah dan cepat.

 

Tidak sulit dilakukan, bukan!? Jika besar tanggungan kredit yang mengancam Anda tidak terlalu besar, maka menjalankan kelima siasat itu dengan disiplin saja bisa mencegah kredit bermasalah.

Namun bila kelima-nya masih belum bisa menyelesaikan masalah dan krisis keuangan Anda terus berlarut-larut hingga mengalami kredit macet, maka bisa jadi itu saatnya untuk menjual aset berharga yang Anda miliki, mengambil pekerjaan kedua, dan menegosiasikan penjadwalan ulang pembayaran kredit Anda.

Penjadwalan ulang (rescheduling) merupakan langkah awal dalam penyelesaian kredit macet yang mencakup perubahan persyaratan-persyaratan kredit; bisa terkait dengan lama masa tenggang, jangka waktu kredit, atau besar cicilan kredit. 

Terkait Lainnya
 
Menurut analis Commerzbank, EUR/USD bisa menembus level 1.0800 pada akhir pekan paskah, 17 jam lalu, #Forex Teknikal

Menurut analis ANZ, XAU/USD mengindikasikan pasar memprakirakan inflasi turun untuk dukung penurunan suku bunga, 17 jam lalu, #Emas Fundamental

GBP/JPY melemah dekat level 191.00 setelah data PDB Inggris, 17 jam lalu, #Forex Teknikal

Haskel dari BoE memperingatkan agar tidak terburu-buru memangkas suku bunga, 17 jam lalu, #Forex Fundamental

NZD/USD melemah mendekati level 0.5990 menyusul melemahnya kepercayaan konsumen Selandia Baru, 17 jam lalu, #Forex Teknikal

PT Amman Mineral Internasional Tbk (AMMN) menyiapkan modal belanja alias capital expenditure (capex) total $2 miliar untuk di 2024. , 23 jam lalu, #Saham Indonesia

PT Sumber Alfaria Trijaya Tbk (AMRT) diproyeksi mampu melanjutkan pertumbuhan kinerja dobel digit di tahun 2024, 23 jam lalu, #Saham Indonesia

PT Amman Mineral Internasional Tbk (AMMN) mengincar produksi emas mencapai 1,009,000 ons, produksi tembaga sebanyak 456 juta pon dan produksi konsentrat 833,000 metrik ton kering untuk tahun ini, 23 jam lalu, #Saham Indonesia

PT Temas Tbk (TMAS) optimistis capai peningkatan kinerja di 2024, menargetkan kenaikan laba bersih sebanyak 23% menjadi Rp1 triliun, 23 jam lalu, #Saham Indonesia


Komentar @inbizia

@nanda:
Keterlambatan yang hanya sekali itu bisa jadi tercatat, tetapi penilaian buruk biasanya disebabkan karena keterlambatan yang terus menerus hingga terjadi kredit bermasalah atau malah kredit macet. Selama kredit Anda masih dikategorikan lancar, atau sekedar hanya dalam perhatian khusus, maka menurut kami Anda tidak perlu khawatir, apalagi Anda sudah berkomunikasi dengan pihak bank :)
 Anna |  4 Mar 2015
Halaman: Kupas Tuntas Blacklist Bank Di Indonesia
@Adhi Purnomo:
Apa yang Agan maksud dengan DHI? Apakah Daftar Hitam? Sebagaimana telah berulangkali kami tegaskan disini: seseorang tidak akan masuk Daftar Hitam hanya karena kredit bermasalah. Yang masuk daftar hitam adalah mereka yang melakukan tindak melanggar hukum terkait perbankan seperti terlibat kasus cek kosong. Apabila Anda tidak pernah terlibat kasus semacam itu, maka jelas Anda tidak masuk daftar hitam.

Penjelasan yang benar begini:
Dalam kaitannya dengan pinjaman/kredit, bank/lembaga keuangan melaporkan semua kredit/pinjaman yang disalurkannya ke Sistem Informasi Debitur (SID) Bank Indonesia. Data ini meliputi nama dan identitas nasabah. Dengan demikian, SID menyimpan data riwayat kredit individual hampir semua orang di Indonesia yang pernah menerima kredit/pinjaman.

Ketika nasabah mengalami kredit bermasalah atau macet, maka riwayat kreditnya di SID akan buruk. Sebelum memberikan pinjaman, bank selalu melakukan BI checking terlebih dahulu untuk mengetahui riwayat kredit nasabah, dan jika riwayat kreditnya buruk maka kemungkinan akan kesulitan mendapatkan pinjaman. Riwayat kredit individual ini disebut juga IDI Historis, dan ini tidak pernah dihapus.

Anda bisa mengecek sendiri IDI Historis Anda di BI. Caranya bisa dengan datang ke kantor BI terdekat untuk meminta IDI historis Anda, atau dengan mengisi formulir yang ada di situs BI dan mengikuti prosedur yang diminta.
 Anna |  17 Mar 2015
Halaman: Kupas Tuntas Blacklist Bank Di Indonesia
Apa yang Bapak maksud dengan history yang buruk? Perlu Anda ketahui, riwayat kredit individual yang tercatat di BI checking itu tidak mungkin hilang, baik dengan cara resmi maupun tidak. Ini sebabnya mengapa ketika mengambil pinjaman, kita tidak boleh sembarangan membiarkannya tidak terselesaikan. Jika nasi sudah menjadi bubur, apa boleh buat kan!? Yang masih mungkin dirubah adalah bila Anda bisa menyelesaikan tanggungan lama yang masih tersisa, sehingga bank tempat Anda berhutang dulu akan mencatat pinjaman lama Anda telah terselesaikan, itu saja. Tetapi catatan yang sudah ada yang menyatakan bahwa Anda pernah mengalami kredit bermasalah, itu tidak mungkin hilang.
 Anna |  27 Mar 2015
Halaman: Kupas Tuntas Blacklist Bank Di Indonesia
@ariz: Sebagaimana telah kami paparkan di dalam artikel, blacklist BI itu hanya untuk mereka yang pernah melakukan pelanggaran serius seperti cek kosong, bukan untuk mereka yang mengalami kredit bermasalah. Perlu Anda ketahui disini, kriteria kelayakan yang diterapkan oleh bank saat mengevaluasi aplikasi kredit itu ada lima: Character (Karakter calon nasabah), Capacity (Kemampuan calon nasabah untuk mengembalikan), Capital (Kondisi finansial calon nasabah), Condition (Kondisi ekonomi), dan Collateral (jaminan). Jika setelah di-survei ternyata Anda tidak memenuhi kelima syarat tersebut, maka kemungkinan memang Anda akan gagal mendapatkan kredit yang diinginkan. Agar aplikasi kredit Anda diterima, maka sebaiknya Anda upayakan untuk memenuhi kelima syarat tersebut sebaik-baiknya. Alternatifnya, coba ajukan aplikasi ke bank atau leasing lain, karena meski Anda tetap harus memenuhi kelima syarat tadi, tetapi setiap bank/leasing bisa punya kebijakan berbeda tentang pelaksanaannya.
 Anna |  21 Apr 2015
Halaman: Kupas Tuntas Blacklist Bank Di Indonesia
Maaf, gue agak bingung dah dngn pertanyaan agan. Tpi yg gue tangkap yaa, mngkn maksud pertanyaan agan adalah apakah bisa mengganti syarat upload KTP dengan yang lainnya ya? Untuk KTP itu adalah syarat mutlak. Krna memuat NIK agan, sehingga bisa dicek status kependudukan juga. Dan ini syarat mutlak yg ditentukan oleh BAPPEBTI. Mengenai data alamat, itu bisa menggunakan dokumen lain asalkan alamat nya sama. Misalkan klu tagihan listrik agan hilang, maka tagihan kartu kredit bisa digunakan. Pokoknya intinya utk identitas itu klo ga salah wajib harus pake KTP ato utk orang luar itu make nya KIPEM.
 Yusuf |  10 Jul 2023
Halaman: Cara Verifikasi Akun Trading Di Broker Maxco
Bntu jawab. Utk syarat2 mahh kyak biasa sihh, harus ada KTP, NPWP ama bukti alamat. Dan jelas lahh klo sampai ada NPWP berarti minimal umur yg diperbolehkan utk trading adalah di umur 18 tahun. Dibawah itu, ya ga bsa buka akun live gan, tetapi klo utk akun demo itu bisa banget kok. Jd bsa bagnet latian dlu sambil nggu legal age 18 tahun utk buka akun live. Mengenai alamat, biasanya kita harus menyertakan bukti alamat seperti taguihan listrik, tagihan kartu kredit maupun tagihan air utk buktiin alamat kita itu real. Oh iya, jngn lupa perlu rekening tabungan yaa agar bsa melkukan withdrawal nantinya. Selengkapnya buka akun di GKInvest baca di : Cara Buka Akun Di Broker GKInvest
 Larson |  14 Jul 2023
Halaman: Tips Memilih Akun Trading Terbaik Di Gkinvest
Suku Bunga Kredit
BANK Korporasi Ritel KPR
BRI 8.00% 8.25% 7.25%
BNI 8.05% 8.30% 7.30%
BCA 7.90% 8.10% 7.20%
Mandiri 8.05% 8.30% 7.30%
BTN 8.05% 8.30% 7.30%
OCBC NISP 8.25% 8.75% 8.00%
BTPN 7.64% 10.36% -
Danamon 8.50% 9.00% 8.00%
CIMB Niaga 8.00% 8.75% 7.30%
HSBC Indonesia 7.00% 8.75% 8.00%
Lihat Bank Lain

Komentar[3]    
  Wanti   |   4 Jan 2022

ketika pengeluaran lebih besar dari pemasukan???

  Indah   |   4 Jan 2022

bisa berhemat dari segi makan, misalnya dengan memasak sendiri.
mengurangi pembelian konsumtif yang berlebihan, beli seperlunya, tidak perlu gengsi.

  Abdul   |   2 Jun 2022

Alhamdullilah, semoga artikel ini amanah